Заполните 3-4 заявки 100% получите нужную суммы!

Что такое кредитный скоринг. Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно

18.06.2018
Микрозаймы

Основная задача финансовых организаций – это снижение кредитного риска. Кредитоспособность клиента, то есть определение кредитором возможностей заемщика оплачивать обязательства по кредитному договору, основанная на изучении анализа финансового положения и кредитной истории, предоставляется специальным показателем, который называется скоринговый балл. Многие банковские структуры используют кредитный скоринг перед выдачей займов, особенно клиентам с плохой кредитной историей.

 

Понятие кредитный скоринг

 

Кредитный скоринг считается определенной моделью, с помощью которой производится оценка клиента на уровень способности погашать полученный заем. В результате применения такой модели увеличивается скорость и результативность принятия положительного или отрицательного решения о выдаче кредитных средств заемщику, после чего уменьшается вероятность невозврата предоставленных средств.

 

Кредитный скоринг не ищет объяснения, почему клиент с плохой кредитной историей не платит по сроку. Скоринг выбирает определенные характеристики, которые имеют тесную связь с надежностью или ненадежностью заемщика. При обнаружении программой различных факторов, которые носят отрицательный характер, результат оценки может быть отрицательный. Особенно это заметно у клиентов с плохой кредитной историей. Существуют отдельные скоринг-системы, которые не учитывают заработную плату клиента, для расчета используют статистические данные.

 

кредитный скоринг

 

Преимущества кредитного скоринга

  • снижение затрат и риска за счет того, что решение о предоставлении займов принимается автоматически;
  • сокращение периода обработки предоставленных заявок и принятие окончательного решения;
  • объединение принимаемых решений и уменьшение влияния человека на результат;
  • предупреждение мошенничества во время процесса оценки данных заемщика.

 

Недостатки скоринг-системы:

  • оценка кредитоспособности без учета человеческого фактора, обезличенность;
  • обработка предоставленных сведений не зависимо от их правдивости, возможность предоставления ложных данных.

 

Запросить информацию о кредитной истории может любое учреждение, но только с официального разрешения заемщика. Это значит, что если клиент дал письменное разрешение, то запрос на кредитную историю может послать не только банковские структуры, а также, например, работодатель, страховая фирма или другая организация, в деятельности которой присутствуют финансовые риски.

 

Виды скоринга

 

Классификация кредитного скоринга включает несколько разновидностей, в зависимости от цели и поставленных задач.

• анкетный или аппликативный скоринг направлен на оценку социального статуса клиента и личной информации. Предоставляются данные, которые могут в дальнейшем дополняться, изменяться, а также их исключать в зависимости от политики банка, используя свою оценочную систему.

• скоринг взысканий дает возможность разделить всех должников банка на группы. Для каждой группы разрабатывается своя модель, состоящая из последовательных шагов, то есть в итоге получается план для взыскания долгов. Все данные, на основе которых производится скоринговая оценка, связаны с кредитной историей заемщика. Сюда включаются динамика погашения текущего и предыдущих задолженностей, максимальный и минимальный срок погашения просрочки по кредиту, количество календарных дней от начала действия кредитного договора до начала просрочки.

• скоринг мошенничества направлен на нахождение фактов мошенничества с помощью различных фильтров. Специалисты банков сообщали, что порядка 70% от всех просроченных платежей связаны с организованным мошенничеством. Поэтому в настоящее время кредитные организации несколько раз перепроверяют сведения о клиентах с плохой кредитной историей. Банки формируют черные списки клиентов. Эти списки включают личные данные мошенников, реквизиты поддельных документов. Перед подачей заявки, мошенники подстраиваются под скоринг-систему и набирают нужный балл для одобрения займа.

• Поведенческий скоринг основан на определенных показателях поведения клиента. В эти показатели могут включаться данные о графике выплат задолженности, обороты по банковским счетам и различные другие сведения. Обычно после проведения скоринга поведения клиентам с плохой кредитной историей предлагают воспользоваться иными банковскими продуктами, например, оформить кредитную карту или выдать экспресс-кредит на повышенных процентных ставках.

 

Показатели оценки заемщика

 

Оценка заемщика включает в себя следующие критерии:

  • персональные сведения – семейное положение, количество иждивенцев, возраст, пол;
  • социальный статус – трудовой стаж, специальность, общая сумма заработной платы за определенный период, соотношение расходов к доходам, отсутствие других кредитных обязательств;
  • прочие данные – личная собственность, различные источники дополнительных доходов.

 

В случае, когда после расчета результат вошел в группу минимальных рисков, положительный результат заемщику будет выдан сразу. Если результат оценки граничит с допустимыми показателями, то кредитная организация может запросить дополнительные данные для проверки заемщика. Если клиент с плохой кредитной историей предоставит истинную информацию, то есть вероятность положительного решения или будут предложены другие кредитные программы, например, повышенный процент за пользование займом, ограничение суммы кредитных средств.

 

Выборка оценочных факторов производится на клиентах, которые кредитовались ранее. А показатели тех, кому отказали, собираются в кредитных организациях, на основании которых, и будет в дальнейшем, производится оценка. Но неизвестно, как могли оплачивать долговые обязательства клиенты, которым было отказано.

 

Чем больше сумма по заявке на кредит, тем внимательней банк относится к клиенту. Ведь каждой финансовой структуре необходима уверенность в возврате выданных денежных средств.

 

 
Добавить комментарий
 
 
Что такое кредитный скоринг. Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно Только что, Салтанат Со***** получила займ на сумму 1000 руб
 
Что такое кредитный скоринг. Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно 5000р получила кредит